余额宝抢走千亿存款 福州银行推出类似产品反击

　　□本报记者林启星

　　要说今年人气最旺的理财产品，那么非余额宝等一批互联网金融产品莫属。像余额宝，从今年6月份上线至今，规模已突破千亿元。

　　而根据央行此前发布的数据显示，今年10月份，我国住户存款环比减少近9000亿元。面对如此巨大的存款流失，银行也“坐不住”了。

　　昨日记者走访市场了解到，平安、民生、工行等多家银行纷纷推出类似余额宝的产品，希望能够在年底的活期存款市场分得一杯羹。

　　互联网金融产品火爆

　　“我最开始只是存个一两千元，观察一段时间后发现，收益率还挺稳定的。活期利率差不多在0.35%，而余额宝的收益率基本在5%左右，又可以随时看收益率，很方便。”福州市民许小姐告诉记者，她平时的主要开销是淘宝购物、缴费以及还信用卡等，钱存进余额宝能随时用来支付；如果需要现金，几小时就能从余额宝转出来，和银行的活期存款基本没区别。

　　据许小姐介绍，身边不少同事都把银行里的活期存款转到余额宝，存个两三万元的同事大有人在。

　　今年，互联网企业推出的理财产品可谓火爆异常。支付宝与天弘基金合力打造的“互联网理财神器”——余额宝推出半年，截至目前，规模已超过1000亿元。

　　10月28日，百度紧随其后“出招”，与一家资产管理公司合作，发行目标收益率为8%的理财产品“百发”。一经推出就遭遇哄抢，10亿元基金额度4小时内被12万用户“瓜分”。

　　临近年底，这些互联网金融理财产品开始加速抢食银行存款“蛋糕”。

　　进入12月以来，记者多次登录余额宝发现，七日年化收益均超5.2%。无独有偶，日前，百度理财平台挂出一则新品预告，百度“百发”将于今日再度卷土重来。

　　尽管百度并未提及收益率，但网上已有消息透露称，是与嘉实基金合作的“百发30天团购存款理财计划”以及和富国合作的“7天团购存款理财计划”。百发团购的募集资金将全部用于投资银行协议存款，起购金额为1元，上不封顶，投资期限为一个月，预期产品规模50亿元，收益率可高达8%。

　　余额宝们撬动银行存款

　　相比余额宝们的火爆，银行的存款却在流失。根据《2013年10月金融统计数据报告》显示，今年10月，我国住户存款减少8967亿元。

　　根据三季报看，一些银行甚至出现活期存款下降的趋势。比如：截至三季度末，建设银行客户存款为12.116万亿元，较6月末的存款余额12.149万亿元环比下降了0.27个百分点，其中，活期存款减少了661亿元。

　　部分银行三季度存款增长速度也开始放缓，比如：招行、民生和中信三家银行的存款环比增速分别只有0.25%、0.26%和0.71%，均不足1%。

　　昨日记者走访东街口附近的多个银行网点，不少客户经理坦言，今年下半年，的确受到互联网金融的冲击，余额宝等互联网理财产品有成为活期存款“替代品”的趋势，存款流失的很大一部分应该是进入了余额宝等产品的账户。

　　东街口一家股份制商业银行网点的一名理财经理更是毫不避讳地直言，“平时有上网淘宝的习惯，所以我也在余额宝里存了点钱，收益率还不错。

　　年底银行版“余额宝”扎堆上

　　每到年底，银行都会通过拉客户、发高收益理财产品等方式“揽储”。今年，余额宝们的出现给银行增添了不少压力。于是，银行也“坐不住”了，纷纷推出银行版“余额宝”。

　　比如：平安银行推出的“平安盈”首期与南方基金旗下南方现金增利货币基金合作，客户在网上开立财富e电子账户，通过财富e电子账户购买“平安盈”，门槛低至1分钱，赎回资金实时到账，“平安盈”内资金可t+0实时转出使用，还可直接购买基金或理财产品。

　　交通银行则同时联合易方达和交行旗下交银施罗德基金公司推出了类余额宝产品“快溢通”。有消息称，民生银行正在内测一款电子银行卡，将活期储蓄与汇添富、民生加银两家基金公司的货币基金挂钩，资金自由转换，客户认购无门槛，同样实行“t+0”赎回。

　　事实上，在余额宝等互联网金融理财产品风行前，不少银行主要是通过开放式理财产品来提高其理财产品的流动性，比如：建行的“日薪月溢”、工行的“灵通快线”、农行的“安心快线”、兴业银行的“现金宝1号”等。记者注意到，临近年底，这些原本只比活期存款收益略高的产品，近期的收益率已上升至4%以上。

　　业内人士

　　不能单纯将余额宝与银行理财产品进行比较

　　不过有业内人士分析认为，不能单纯将余额宝与银行理财产品进行比较。比如：市民经常挂在嘴边的收益率。根据金融分析研究机构银率网提供的数据显示，余额宝自成立以来，七日年化收益率平均值为4.75%。而实际上，货币基金的七日年化收益率也是波动的，某日的七日年化收益率仅代表近7天每万份收益的年化收益，某一天的高或低都不代表投资者获得的实际收益率。

　　东街口一家建设银行网点的客户经理表示，不少投资者习惯拿余额宝的七日年化收益率和银行理财产品的平均预期收益率比较，或者干脆和某款具体的银行在售理财产品比较，实际上这是不科学的，因为不同的理财产品有不同的风险类型和不同的流动性。

　　“而且余额宝其实是货币基金，并不保本，只是损失本金的概率非常低，但还是有一定风险的。”上述客户经理表示。