破冰之举 惠民之策 沙县农村金融制度改革纪实

　　农民 “足不出村” 享受金融服务

　　11月26日，沙县凤岗街道西霞村卫生所里一台电话“pos”机旁，村民罗寿涛拿出银联卡，在卡槽上轻轻一刷，输入密码和取款金额，不到1分钟就取到200元。“过去取钱要到县城里，取号、排队，加上路上骑车往返的时间，要花上半天，如果遇上雨天就更不方便。钱取少了半个月不够用，取多了放在家里不安全。现在村里有了便民点，天天支取都不嫌麻烦。”老罗4个女儿都不在身边，有的在外地做小吃，有的在城关做生意，就老两口在家务农。女儿们每个月都会把生活费打到老人的银行卡里。

　　金改启动以来，沙县农村信用社、县农行与建制村的商铺进行签约合作，设立小额支付便民点，通过“居家银行”转账电话为农户提供转账、汇款、缴费、余额查询、小额存、取款和还款等基础性金融服务。目前，沙县“银商合作”和“银村共建”取得初步成果，全县171个建制村实现了小额支付便民点全覆盖，共聘请147名村级金融服务协管员，设立小额支付便民点326个，各种转账电话574台。截至11月底，这些便民点共办理取款80887笔，总金额2551万元。

　　信用评级 农村经济稳定的 “防火墙”

　　“有了3a信用等级，创业筹资就和直接从银行取钱一样方便。”西郊村村民黄青财也从村级融资担保基金贷了10万元，他将这笔钱用于开小吃店。

　　去年6月以来，沙县农信社按照“先建档、后评级、再授信”的思路，在全县启动农户信用档案建设及信用评级工作，在此信用基础上，沙县高桥镇官庄村、高桥村、新桥村、新坡村，青州涌溪村，高砂渔珠村先后成立村级融资担保基金，符合条件的农户每户按1万或2万元加入基金，根据信用等级，按入股金额的2－5倍授信，最多可贷款10万元，有效解决农民发展生产和创业致富的资金问题。

　　目前，沙县已为全县所有的农户建立农户经济档案共50387册，并对全县50387户的农户完成评定信用等级，其中a级以上农户40713户。根据农户信用等级情况，农村信用社已对3b以上农户授信46379户，授信额度20.16亿元，贷款农户5679户，贷款余额15亿元，较好地满足农民的有效信贷需求。

　　沙县农信社主任钟先礼介绍，对贷款信用良好的农户，信用社通过定期年审予以上调信用等级及授信倍数，最高为aaa级和10倍以内；对基金贷款担保授信逾期超过10﹪以上的，新增贷款的利率按上浮60﹪执行，逾期率超过15﹪的，信用社即停止办理该基金的贷款担保直至逾期率小于10﹪。

　　如今，沙县信用镇、信用村、信用户、信用街、信用协会、信用小吃城、信用园区、信用社区蜂拥而出，各类信用载体获得银行业机构授信2.5亿元，累计贷款1.85亿元。

　　沙县县委书记袁超洪介绍，今后一个时期，沙县将围绕“扶持三农、服务县域、先易后难、突出特色”的基本原则，深化改革目标，创新改革内容，更大范围地解决农民贷款难、担保难问题，在农村金融改革试点上，步伐迈得更大些，让农村金改的惠及面更广些。

　　(茅露姬)