泉州奔驰进水花26万修车 保险公司不赔法院判赔

　　□早报记者 黄墩良 麦彬彬 通讯员 张慧颖 文/图

　　去年超强台风“苏力”肆虐泉州，天降暴雨，吕先生的百万豪车涉水而行，不想半路抛锚，原因是发动机进水了。他心疼不已，因为豪车刚买不久，修车花了26万余元。保险公司拒赔，理由是他没投涉水险。吕先生不得不将保险公司告到法院，历经两审，法院判决保险公司必须付这笔保险理赔金。

　　案情：豪车发动机进水 保险公司拒赔26万元

　　去年7月14日，晋江下起了暴雨，小涛驾驶着奔驰车冒雨而行。

　　当车行至晋江双龙路段时，看到路面上有积水，小涛没有绕道，而是继续向前开，走了一小段路，奔驰车抛锚了，动弹不得。

　　小涛当即向保险公司报案，报案录音显示，他称车经过一个水坑，水坑里有一块石头，轿车或许是受石头撞击发生事故，导致奔驰车出现故障。保险公司派员到现场进行勘察。

　　这辆奔驰车的车主是吕先生，开车的小涛是他的一位亲戚。

　　接下来关于索赔的事情，吕先生与保险公司展开了一场拉锯战。原来，保险公司虽然勘察了现场，但认为这并非保险合同约定的保险事故，拒绝定损，当然也不可能赔偿损失。而吕先生则说，轿车在投保期内出了事故，保险公司应当赔偿他的损失。

　　于是双方闹得很僵，吕先生不得不向保险公司发函催促，要求保险公司妥善解决纠纷，可是没有结果。

　　车子坏了老是不能用，也不是办法，于是吕先生自行将车送到修理厂维修，这一修他足足掏了26万余元的现金。去年8月27日，他作为原告，将保险公司起诉到丰泽区人民法院，要求保险公司支付这笔保险金。

　　保险：车主没有涉水险 并非合同约定的事项

　　在法庭上，保险公司仍坚持自己的观点——不赔！

　　保险公司认为，该车因发动机进水导致故障，不属于保险事故。据悉，该车向保险公司投保的是车辆损失险、商业第三者责任保险、全车盗抢险，玻璃单独破碎险等，并无涉水险。保险公司因此认为，公司无需承担吕先生的损失，“况且在投保时，已经告知车主相关免责条款”。

　　吕先生反驳称，对于免责条款，保险公司没有向他明确说明，所以免责条款不发生效力，保险公司应支付该车的保险金。

　　经鉴定，保单上的免责条款的签名的确非吕先生的笔迹。在证据面前，保险公司又称，该车发动机损坏缘由如何尚且不知，无法证明是保险责任范围内的事故造成的，所以即使保险公司未能及时告知对方免责条款，也无需承担保险责任。

　　为了查清事故原因，法院委托司法鉴定机构对发动机损坏原因进行鉴定。结论认为，该车的发动机系在正常运转状态下意外受浸进入水分，导致相关机件损坏。

　　条款：保险条款自相矛盾 同一事实有不同结果

　　记者看到，保险公司与吕先生的《保险合同》条款存在自相矛盾的地方。

　　该《合同》第二章第一条约定：“在保险期内，被保险人或者其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：(四)雷击、暴风、暴雨……”第六条却约定“下列损失和费用，保险人不赔偿(三)保险车辆因遭水淹或者社会行驶致使发动机损坏”。

　　法院分析认为，保险条款约定的“因暴雨造成保险车辆损失的赔偿范围”与“涉水行驶致使发动机损坏的免责范围”存在责任承担的竞合问题，这就会导致在事实同一的情况下责任承担相异。对于提供格式条款的保险公司，对此应对该竞合条款进行明确界定并合理区分，以免混淆，但保险公司未对此进行明确划分而导致保险条款的适用产生矛盾，因此应当作出不利于提供各式条款一方的解释。

　　法院：保险应诚实信用 支付26万元维修费

　　法院认为，对于双方的保险合同关系，双方当事人均表示无异议，且合同内容符合法律法规规定，因此该合同有效，保险公司应本着诚实信用的原则，履行保险合同约定的赔付义务。

　　据此，法院一审判保险公司得支付26万余元给吕先生。保险公司不服判决，上诉至泉州市中级人民法院，近日法院终审维持原判。