大数据征信很神奇，你不用抵押就可获银行贷款

掌贝将只有刷卡功能的传统POS升级为融合多种支付功能，具有卡券营销、会员管理、大数据挖掘等平台能力的智能POS。

掌贝智能POS给自己定位是大数据企业，未来可以做小微企业征信和消费者征信。这类企业，比较受资本市场青睐。在资本的寒冬里，11月3日，掌贝智能POS获得1亿元A+轮融资，本轮融资由上海丰厚投资领投、金沙江创投跟投。

“POS机硬件厂商都能做，没核心技术，我们做的是大数据。”11月17日，出席“2015全球移动互联网CEO峰会暨第六届中国手机应用开发者大会”的掌贝智能POS VP陈腾飞说，掌贝智能把数据进行分类之后，归为两种，一种叫B端数据，一种叫C端数据。B端数据基于商家，具有商家属性，可以看到客单价，消费水准以及品类、频次、特权推广等。原来移动支付就是支付，最多把支付的数据留下来。掌贝智能POS加了特权推广，把门店所有的营销活动，加在移动支付环节里。C端看到的是消费者的消费能力，喜好偏好，还有特权等。

掌贝智能POS所做的东西，就是“移动支付+”。第一个是“+电子优惠券”，把这个标签贴到消费者头上、门店头上进行归类;第二个是“+订单”，消费者原来的定单是通过一些平台，比如说团购平台，去跟商家联系。现在通过掌贝智能POS，他们可以直接连接商家;第三是“+导流”，掌贝智能POS不仅仅做支付，还做营销，可以给门店带来客流。

目前，掌贝智能POS已经拥有绿茵阁、赛百味、好想你、外婆家、毛家湾、猫屎咖啡、匹克等近1500个品牌、数万家店铺客户。陈腾飞说，一年多以来，掌贝智能产生的一些数据，已经可以看到大数据雏形。掌贝智能POS现在一年可以做到4000万笔交易，商家用掌贝智能的产品跟客户达成交易。掌贝智能POS预测，未来三年，定单数据可做到2亿笔以上，特权数据可以做到300亿以上。掌贝智能要做的是如何用这些数据，帮助实体店去联系金融机构，或者用这些数据去服务它的消费者。

由于国内比较缺乏征信，完善的信用体系尚未建立，企业在没有抵押的情况下，很难从金融机构获得贷款。这就造成一种极端状况，银行有钱贷不出，因为中小企业缺乏抵押物;另一方面，中小企业嗷嗷待哺，却借贷无门。

掌贝智能POS将来会通过大数据征信，解决中小企业借贷难的问题。“掌贝智能POS首先是面向B端的金融企业，我们的数据具有商家属性，可以看到商家的流水。比如它是一家餐饮店，它在掌贝所有的餐饮服务行业里面地位怎么样?它有多少会员、客户?我们都十分清楚。基于这些数据，我们可对商家做综合评价，然后对接第三方金融机构，为它们提供贷款。”在陈腾飞看来，一般企业很难客观地对小微企业做出征信评价，掌贝智能POS利用商家的的门店数据，做客观的评价，去帮助它们找到更合适的资金源。

其次是面向C端的大数据金融应用场景。“比如说白条，是不是只有京东、天猫才可以给他们的用户提供这种服务。”陈腾飞指出，实体店没有白条，最多是刷卡和分期付款。掌贝智能POS有门店会员属性，掌握了会员的交易情况、忠诚度，基于这些，可以帮助商家分析消费者的消费能力和偿还能力，为具备条件的消费者提供分期贷款。

本文为徐上峰原创 微信公众号：骚客科技