2019年很多银行下调了首套房贷款利率，80万30年5.39%和4.9%利息相差大吗？

我从题主的这个问题中闻出了一股酸酸的味道。题主应该是在遗憾自己承受的房贷利率要比前几年买房的人承受的要高，很不是滋味。下面我就从宽慰题主的角度出发来回答。

另外据我所知，银行的房贷资金依然是相对紧张的，国家调控房价的“手”并没有放松。大部分银行的房贷利率则是没有下降的。题主拿到基准利率上浮10%（5.39%）的利率已经很不错了。

80万30年5.39%和4.9%之间的利息相差多少呢？这与还款方式有关，也与是否要提前还款有关。

利用房贷还款计算器，我们先来算下不同还款方式下产生的总利息。

等额本息

• 利率5.39%，30年利息为815411元。
  
• 利率4.9%，30年利息为728492元。

等额本金

• 利率5.39%，30年利息为648596元。
  
• 利率4.9%，30年利息为589633元。
  

从上面的计算结果我们可以看出来下面两个问题：

1. 在同一种还款方式下，不同的利率之间相差利息总额不到10万。在同一种利率下，不同还款方式造成的利息差则在10万以上。这说明了，在利率不占优势的情况下，选择适合的还款方式也能节省不少利息。
   
2. 两种利率造成的利息差额就按10万算，在三十年的时间里，平均每天的利息差额是100000/30/360=9.26元。这说明利率相差0.49%，折算到利息上每天需要多付9.26元的利息。金额似乎也没有那么大。

由于在还款过程中，月供增长的，除非国家将利率进行调整。即使调整，月供也不会涨幅很大。但30年内，人们的工资，通货膨胀导致的百姓手中的资金都会不断上涨。选择提前还款是大部分人都会做的事情。

承受5.39%利率的人如果提前还款，总利息也是比享受4.9%的人要低的。与其心烦自己的高利率，不如努力赚钱早日摆脱房奴。

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