投资理财，选择全国性银行、城商行还是村镇银行？是否有区别？

很多人在面临一个以上的选项时都会患上选择困难症。尤其是在没有标准答案时，更是不知道该选择哪一个。有人说，不知道怎么选，那就都选。

可不是所有的选择题都支持多选的。遇上两件都喜欢的衣服，不知道该选哪一个。你可以用全部买下来解决这个问题。

遇上两个都对自己特别好的追求者，不知道该选哪一个。你怎么处理呢？只有5万元钱，理财门槛就是5万，不知道去哪家银行理财。你怎么选择呢？

我做过银行的产品经理，大家都知道各家银行研发的产品基本都是抄来的，国内的抄国外的，小行的抄大行的。产品经理的重要工作之一就是调研市场，所以市面上各家银行的理财产品大概都是什么样的运作模式，都是多高的利率层级，我相对来说都比较清楚。

我把题主所说的全国性银行、城商行、村镇银行这三类银行按照规模大体分为两类：全国性银行、大型城商行和小型城商行、村镇银行。这两类银行基本呈现以下特点：

1. 全国性银行、大型城商户理财产品丰富，成体系。小型城商行和村镇银行有理财产品就不错了，这些银行基本都是靠传统的定期存款来吸引客户。
2. 全国性银行和大型城商行的产品丰富并不代表其理财产品的利率就一定高，它的丰富之处在于运作模式，购买方式，付息方式，赎回方式等。适合的理财人群比较广泛。
3. 小型城商行和村镇银行的理财产品相对单一，正是因为单一，所以银行将所有的资源都会倾向到这一款产品上去，无论是宣传物料，营销费用，产品利率方面都会比较舍得付出。
4. 小型城商行和村镇银行由于资质的问题，无法代销理财产品，所以投资者在这些银行买到的理财都是自营的，自营的产品也相对安全的多。
5. 全国性银行和大型城商行的理财产品，因为要满足更多的客户群体，所以既有代销又有自营，既有高风险的，又有低风险的，让一般投资者傻傻分不清楚。
6. 全国性银行和大型城商行能够吸引到资管行业的人才，投研能力比较强，理财产品能够达到的最高收益率相对较高。小型城商行和村镇银行的理财产品利率虽然相对较高，但这不是基于投研能力较高而得出的，而是基于舍弃相当一部分利润得到的。
7. 对于同一种理财产品来说，由于客户规模的差异，全国性银行和大型城商行的理财利率是要低于小型城商行和村镇银行。

总结：

如果投资者的风险承受能力较高，看不上4.5%左右的理财利率，选择全国性银行和大型城商行的理财比较合适，因为他们的投研能力比较强，产品丰富，收益会相对较高。

如果投资者的风险承受能力较小，想要获得较有利的本金和利率保障，选择小型城商行和村镇银行比较合适，因为他们可能只有这一种产品，而且因为客户量较少，也会不遗余力的吸引客户。