我欠了信用卡和小贷公司的钱，现在好多小贷公司都倒闭了，不知道用不用还，会不会坐牢？

信用卡的钱一定要还，小贷公司的钱原则上也要还，但也会发生很多情况。

信用卡也好，银行贷款也罢，都是银行的资金。银行在信用领域的专业性还是非常强的。它的专业性主要体现在以下几个方面：

一、银行可自主上报征信。

对于不还款的客户来说，银行的招数不多，但每一招都是非常有杀伤力的。上报征信就是一个杀伤力极强的招数，一旦将客户未还款的信息上报到征信上。客户一天不还钱，一天就是失信人。

二、银行会转让债权

银行有完整的债权转让机制，如果银行收不回来了，会将贷款转让给资产管理公司。银行受限于在催收方面的手段单一，所以催收效果往往较差。可一旦转让给其他公司，催收手段就会丰富多样。

三、强大的律师团队

只要是银行起诉债务人，很少有落败的可能。银行有强大的律师团队在贷款之前就设计了完整的证据链。一般人想要通过手段来逃避债务几乎是不可能的。

以上三个专业性使得银行在面对不还款的人时可以稳坐钓鱼台。

小贷公司的钱则要分情况进行讨论了。小贷公司有两种模式：

一、小贷公司自有资金放贷

你从小贷公司借钱，这种情况下你是债务人，小贷公司是债权人。对于小贷公司来说，小贷公司借给你的钱实际上是借某某公司的钱。那么小贷公司是债务人，某某公司是债权人。

也就是说，很有可能小贷公司既是债权人，也是债务人。你是陷入到了三角债当中。即使你不还，也会有其他公司拿着小贷公司的债权来找你要钱。

有些场景是，客户会每个月把钱放到银行卡上，小贷公司通过支付公司把钱扣走。不知道从什么时候开始，支付公司不扣钱了。这个时候你也不知道应该怎么还。

我建议，不妨先去查询下个人征信，看看这笔贷款上没上征信。另外再查看当时签订的合同，看看上面有没有约定的第二种还款方式。

如果没有上征信，没有约定第二种还款方式，尽可能保证自己的账户内有足够的资金，这样，将来万一有人起诉，你可以抗辩，不是自己不还钱，是没有人扣钱。

二、小贷公司做中介

在这种情况下，小贷公司只是贷款中介，他可能引导你申请的是银行的贷款。这种模式也叫助贷。小贷公司会倒闭，但银行大概率是不会倒闭的。

实际上你是欠银行的钱，和小贷公司关系不大。即使小贷公司倒闭了，你依然要还钱。这种情况下，不还钱就会上征信，被起诉。

总结：

无论小贷公司倒闭与否，我们要做到问心无愧。我们不知道贷款背后是什么样的逻辑，到底谁是债权人，债权人什么时候会采取措施。所以我们要保证自己在还款账户内有足够的资金，以便后续万一涉及纠纷的时候，我们可以有据可依，有十足底气。