如果lpr实施，银行改合同，我可否起诉银行违约要求赔偿？为什么？

你可以起诉，起诉谁都是你的权利，可问题是你起诉之后，大概率是赢不了的。

从合同上来说，这种类似的情况已经有银行相关的法务部门预见到了。

银行的几乎每份合同上面都涉及到如果有不可抗力或国家政策方面的影响，而导致合同不能继续履行，这是不算违约的。这次的LPR调整就是不可抗力，属于国家政策要求的范畴。

从政策上来说，你也可以选择不进行更改，因为不进行更改和更改之后，选择固定利率的效果是一样的。

第一、不进行更改

首先，国家要求的是房贷基础利率，必须要由基准利率切换为LPR利率，时间节点是2020年的8月份，届时必须要切换完成。

假设你不进行更改，不配合银行重签合同，那么你的房贷基础利率还会是国家公布的贷款基准利率。可是贷款基准利率已经被LPR利率全面替代。以后国家就会通过MLF（中期借贷便利）来调整LPR利率，不再会对基准利率进行调整。

所以选择不配合，不调整那么你的房贷利率就会是固定利率不再变化。

第二、选择更改

如果选择更改就有两种选择，而且这种选择，选定一个后，贷款到期前不能再变化。

• 选择浮动利率，一旦选择浮动利率，那房贷利率将会是一年一变。LPR虽是一月一变，但人民银行的要求是房贷利率一年一变，最起始的基点数是根据2019年12月份的lpr利率来确定。
• 选择固定利率，这就意味着你原来的房贷利率是多少，直到房贷到期之前就会一直是这个利率。

什么样的情况，适合选择固定利率呢？如果你趁着2015年2016年的东风，房贷利率是基准利率下浮了10%左右。那么你就可以考虑选择固定利率。因为这个利率实在是非常低了，至少在近三年到五年之内，这个利率不可能会比它还要低。4.6%左右的贷款利率和存款利率已经形成倒挂了。

而且你还要考虑随时进行提前还款的准备，如果房贷利率进一步下调，下调到比你房贷利率还低的时候，你就丧失了低利率的红利，到时候可以选择用提前还款来解决。

总结：

银行对待所有贷款的利率浮动方式，几乎都是根据年限来定的。现在银行还没有拉开阵仗与客户联络，我估计银行会采取半强制的方式与客户约定，剩余贷款期限剩余五年以上的必须要采用浮动利率。