200万贷款30年，利率4.41％，新政后选择浮动还是固定？

如果是我我会选择固定利率。

4.41%的贷款利率是2016年前后申请的贷款，当时各银行并没有对房贷资金进行管控，大家都在抢夺如火如荼的房贷市场。房贷的资金成本也没有那么高，所以有不少客户是在原基准利率上打了九折。可以说，这样下浮的情况，在以后是不会再有了。

选择固定利率也就意味着在未来不到三十年时间，无论国家对LPR利率如何调整，你的房贷利率就一直是4.41%。这个4.41%的利率适不适合坚持呢？我认为是可以坚持的，理由有以下三个方面：

一、利率倒挂

利率倒挂指的是贷款利率低于存款利率。借款人把自己的借款拿出来购买银行理财，还能赚一部分钱。

4.41%的贷款利率，低于银行理财的平均利率，也低于不少银行的五年定期存款利率，更是比不上大多数银行的智能存款利率。

这样的利率在近三年是很有优势的，一旦选择浮动，如果未来利率上涨你的低利率优势就没有了。

二、利率走势

经济发展差，国家会降息，释放资金，刺激经济；经济发展好，国家会升息，回笼资金，降低通货膨胀。现在处于经济发展相对低迷的时候，国家肯定会一直降息，但是你不相信国家经济会回暖吗？

利率和经济具有一定的周期性，我觉得现在应该算是谷底了，在未来三五年的刺激之下，我国的经济会再次快速上涨，利率会开始攀升，到那个时候，你的利率能为你带来较大的收益。

三十年至少能经历三个大经济周期，如果按马上进入高利率周期，那么你将经历：高—低—高的变化，你将享受近20年的红利。

三、自主选择空间大

目前LPR利率为4.8%，依然比4.41%要高，近一年两年，利率再下降的可能性很高，但即使再下降，你的利率相比LPR也有一定的优势。

如果利率一直不停下降，当你的利率不再有优势，那你的自主选择空间在于可以提前还款。

选择固定利率，那就进可攻退可守。

总结：

存量贷款的转换工作从3月1日正式开始，但由于银行需要培训，需要系统开发，时间可能会比约定的时间向后拖。

固定利率和浮动利率各有优势，具体情况要看你的利率是否足够低，如果足够低，建议还是选固定的。所谓足够低，至少要低于当前的LPR利率。