等额本息贷款已还5年，现银行让改LPR利率，可以改吗？有什么建议？

首先说一点，转LPR是人民银行的要求，所有拥有房贷的人都必须要转LPR。只是在转的时候有两种选择，一种是转成固定利率，一种是转成浮动利率。所谓的不转LPR，其实就是转成固定利率。

现在的问题就变成了：等额本息贷款已还5年，以后要变成固定利率还是浮动利率？

要回答这个问题之前，首先需要弄明白两件事儿：

1. 固定利率是在剩余的贷款期限内，维持原来的固定利率不变。浮动利率是在剩余的贷款期限内，跟随LPR利率的变化而变化；

2. 近几年LPR利率是持续下行的，但未来五年以后，十年以后是不确定的。经济是有周期的，利率是国家宏观调控的手段，它和经济周期有比较大的关联。

弄清楚这两件事儿以后，再回到问题，看看应该是转成固定利率还是浮动利率。

看利率做选择

在2016年前后，房贷利率是历史最低的时候，我听说最低的房贷利率能达到4.165%。如果是这样的利率，那就选择固定利率好了。在可以预见的未来几年，虽然有利率下降，但是想要再降到4.165%，其实是相对较难的。

如果你的房贷利率是在4.8%以上，我建议选择浮动利率。为什么是4.8%呢？因为这次转换的基础利率就是2019年12月份的LPR利率4.8%。如果高于它，你就需要加基点，如果低于它你要减基点。需要加基点的利率都相对较高，可以期待LPR利率的下降而降低自己的房贷利率。

小结一下：看利率，如果利率低于4.8%建议选用固定利率，如果高于4.8%建议选用浮动利率。

看期限

有些人的房贷期限总共就在10年以内，已经还了5年，所剩期限已经比较少了。对于这类人，我建议可以考虑不用转。

对于所剩期限还有一二十年的人来说，我建议还是转。经济有周期，利率就有高低。在未来，利率是高是低，没有人能说得清楚，我们能做的就是跟随大势，在利率低时享受红利。

小结一下：所剩期限短，可以考虑不转；所剩期限长，建议转。

总结：

是转成固定利率还是浮动利率与还款方式，贷款金额无关。可能相对有关联的是你现在的利率以及所剩的还款期限。利率高就转浮动利率，期限长也转浮动利率，其它情况就转成固定利率。