房贷是怎么审批的？银行是怎么查询借款人风险的？

房贷是各大银行最常见的贷款品种之一，几乎每一家银行都或多或少有房贷业务。

由于这种业务有房子做抵押，期限比较长，动辄二三十年，月供对于大部分人来说也都能承受得了，所以在银行的众多业务中，它属于风险较低的一种。

也正是因为这个原因，银行在审批时都不会很严格，只要在以下几个方面满足即可。

一、收入负债情况

各家银行对于房贷客户都有关于收入负债比或者叫偿债比的要求。具体而言就是借款人月收入除以房贷月供要低于50%，借款人家庭月收入除以家庭债务月支出要低于55%。

收入的核算主要来自于借款人提供的银行流水或收入证明。负债主要是来自于征信上的显示。征信上显示得有贷款金额、信用卡使用金额，都会被列为负债金额。

如果信用卡使用金额相对较多，银行是会将信用卡使用金额作为负债项的。

收入负债情况是监管要求的必须满足的条件，它也是确保借款人不会因为贷款金额过高而导致无法生活的警戒线。

二、信用状况

信用状况指的是借款人对于偿还贷款的意愿强度。银行对这个维度的判定，主要是从征信报告和法院被执行信息上得出结果。

一般来说，银行主要查看信用报告中近两年的征信逾期次数，如果逾期次数超过8次，就很危险了，银行会认定还款意愿不强。同时，还会看征信报告上是否出现呆账、以资抵债、第三方代偿等情况，如果出现，也有可能不拒绝贷款。

如果征信状况很好，但是借款人涉诉，在法院是被执行人，那银行也是会拒绝的。

三、房产情况

对于购买新房的贷款，几乎不存在抵押的情况，因为售楼部各种证件齐全，银行看到证件齐全都会认同房产的销售价格。

对于购买二手房的贷款，情况就稍微有些复杂了。房龄、房屋性质、土地权属、房屋所在区位都有可能影响评估公司的评估价格，自然也会影响银行的准入。

总结：

虽说房贷是相对较宽松的贷款品种，但是借款人也需要满足最基本的条件。这些条件在各家银行几乎都一样，只是宽松程度不同。比如有些银行要求逾期次数不能超过六次，有些要求不能超过十次。找准银行的审批要点，想要过审，其实并不难。