贷款人已死，银行第一时间是起诉贷款人还是担保人？

银行的效率不会那么高，动不动就起诉不是银行的作风。银行一般秉持的态度就是，能催收回来就绝不起诉。且不说起诉需要耗费的人力物力，光是起诉需要的时间就让很多银行觉得不划算。

“借款人去世”与“银行是否起诉”这两件事儿并没有直接联系。下面我就来顺着借款人去世的场景向下延伸，看看银行都会采取哪些措施。

一、发现借款人去世

借款人去世之后，很少有主动告知银行的，都需要等银行去发现。银行在贷后检查时发现电话打不通，家里也没人，通过紧急联系人或担保人等了解到借款人去世。这个时候，借款人可能已经逾期一个月左右了。

如果借款人去世了，但贷款一直都正常归还，那么银行是不会采取下一步行动的。银行毕竟更加关注的是贷款，谁还不是还？

二、商谈方案

银行工作人员开始翻看贷款时签署的文件。先看看有没有共同借款人，再看看有没有抵押物，担保人等。

一般来说，借款人的配偶都会被列为共同借款人。借款人去世了，借款人的配偶如果偿还贷款，皆大欢喜。银行也不会继续向下追索。

如果借款人去世，配偶也无力偿还，那银行就会联系担保人。担保人有两种，一般担保和全额连带责任担保。

一般担保是银行确实发现借款人无力偿还贷款后，才能找担保人代偿。全额连带责任担保是指在任何情况下，银行都可以联系担保人代偿。银行一般与担保人签订的都是全额连带责任担保合同。

也就是说，只要借款人不还钱，银行是有权要求甚至起诉担保人代偿的。

还是如前边所说，银行是不会轻易起诉的。银行一般采用的方式是希望担保人能够督促借款人的家人还钱，或者二者能够一并把钱还上。

除了这种要求借款人家人和担保人还款的方案，银行也可以通过给借款人家人或担保人发放贷款，归还上一笔借款。相当于将债务再延长一段时间。这种谈判的前提是，借款人家人或担保人有还款意愿。

三、起诉执行

银行与借款人家人或担保人无法就还款方案达成共识，那就只有起诉了。如果有共同借款人，银行会连带共同借款人和担保人一起起诉。如果只有担保人，银行就只能起诉担保人。

不要怀疑担保人还款的正当性，担保人必须要在借款人无法偿还贷款时负担偿还贷款的责任。

总结：

当担保人签署了担保合同的那一刻，就与借款人绑定在了一起。借款人去世，银行追回贷款的唯一抓手就剩担保人了。银行也不是那种有时间，有精力不断起诉的企业。它更想要的是息事宁人，把贷款还上。只要借款人家人或担保人有还款意愿，银行这边都是可以商量出还款方案的。