贷款当中，我们的住房贷款，对于银行的占比会有多大？

我从人民银行官网上下载了2017-2019年一季度的贷款数据进行了比对。

• 2019年一季度，全国金融机构贷款余额为142.11万亿元，住房贷款为49.71万亿。占比为34.98%。

• 2018年一季度，全国金融机构贷款余额为125万亿元，住房贷款为42.3万亿。占比为33.84%。

• 2017年一季度，全国金融机构贷款余额为110.83万亿元，住房贷款为35.23万亿。占比为31.79%。

从上述数据以及图表中可以看出，住房贷款余额目前占所有贷款余额的三分之一。住房贷款余额的占比是在逐年上升的，但是增速却有放缓的迹象。同时住房贷款余额的增速是没有赶上贷款余额的增速的。

以上是从宏观角度来看住房贷款余额的占比情况，下面我从银行信贷职员的角度来看住房贷款余额的一些情况吧！

可以说在2015年以前，各大银行对住房贷款的支持力度都没有那么大，但是到了2016年前后，各大银行无论是从贷款金额还是从贷款利率上都有了较大幅度的优惠。下图是2017年的贷款利率情况：

大的政策我就不讲了，我讲下给客户经理们带来的直观感受。

以前银行喜欢办理金额大的公司贷款，尤其是小的城商行。由于客户资源少，他们也只能办理公司贷款，再加上办理一笔公司贷款的绩效抵得上办理好几十笔个人贷款。

后来客户经理们开始减少对公司发放贷款。主要有两方面的原因：

1. 因为经济环境下行，公司违约的情况时有发生。客户经理的绩效会因为公司的违约而被扣罚。
2. 大部分银行开始发力零售业务，从绩效导向上鼓励客户经理办理个人贷款。

刚开始做个人住房贷款的客户经理工资都比较高，但是越往后，工资越低。因为住房贷款的利率比较低，银行的利润也比较低，能够为客户经理发的绩效也在逐渐降低。据行内财务部的同事讲，单纯从利润角度来说，发放一笔住房贷款，如果客户在5年内就还清，银行是赔钱的。

住房贷款上量快，客户经理只要加几个通宵，完成一个季度的贷款任务是一点问题都没有的，但是客户经理也要生活啊，还需要办理其他高利率的贷款来赚取高工资，所以才出现了，住房贷款余额在上升，但是上升速度减慢的特点。

可见，从微观层面反映出来的情况也正好印证了宏观层面的数据走势。

银行研究僧，你学习我也跟着学习。