朋友在银行贷款80万，与银行签免还协议，合理合法吗？

我作为银行从业者，从来没有见过免还协议，问了老员工也没有见过免还协议。我没有办法站在亲历者的角度来帮题主分析，我就站在一个旁观者的角度来帮题主分析下这个问题。

如果我是题主，面对这样一种贷款，还签协议，不心动是不可能的，但是谨慎的我还是要问下面四个问题，再进行决定。

一、签署协议的是个人还是机构

虽然题主说是与银行签，但由于这个“免还”的行为太过蹊跷，所以我猜想有可能是与某个人签。在这个时候一定要注意，如果是与个人签署协议，就要看这个人具不具备签这个协议的资格。要是银行的信贷员来跟你签个免还协议，很有可能这个业务员是在违规操作。将来如果你真不还，银行依然会向你催收，并且会以“这是员工个人行为，与银行无关”来拒绝履行协议内容。

二、免还协议的印章是否有效力

假设你要与银行这个机构签协议，按理说协议上是需要加盖印章的。这个印章是否具有签订协议的效力呢？可以这么说，如果这枚印章上除了银行全称以外，没有任何其他字眼，那就是公章，公章自然是有效力的。但如果盖的是财务专用章，业务专用章，很有可能没有法律效力。

三、免还上不上征信

假设合同效力也在，各方面都没有问题。还要关注下，如果不还，将来是否会给自己上不良征信。由于银行是具备上报征信的权利的。是否将题主上报为不良，全看银行怎么认定这笔贷款。如果系统内就确定这是一笔不用还的贷款，那就不会上征信了。如果系统还是要计利息计罚息，那你就会被征信记录为黑户。这是在拿一生的信用记录来赌啊。

四、银行为什么要与自己发放免还贷款

这个问题看似多余，实则一针见血。按常理来推断，银行发放免还贷款，有百害而无一利。银行为什么要这样做呢？南派三叔曾经说过“反常必为妖。”任何不合常理的事情背后总有不可告人的秘密。银行这样做，如果说不通的话，很有可能是陷阱。我见过太多的金融诈骗案例，每一个案例说穿了都是当事人没有看到馅饼下方的陷阱而失足的。

总结：

根据我的从业经验，我粗暴地推断一下，题主应该是遇到诈骗或者是其他的金融陷阱了。那个自称是银行的人，很有可能是假冒的或者是违反银行业禁令的员工。题主可以打客服电话核实员工身份，寻找专业律师查看协议本身存不存在问题。如果是我，我不会做这样的贷款。

银行研究僧，你学习我也跟着学习。